Nuevas Protecciones para los Beneficios de Alimentos Robados por Skimmers

Millones de estadounidenses que reciben beneficios de asistencia alimentaria acaban de ganar un nuevo derecho que aún no pueden hacer cumplir: El derecho a ser reembolsado si los fondos de sus tarjetas de Transferencia Electrónica de Beneficios (EBT) son robados por dispositivos de descremado de tarjetas instalados secretamente en cajeros automáticos y carriles de pago de supermercados.

El 29 de diciembre de 2022, Presidente Biden firmado en ley el Ley de Asignaciones Consolidadas de 2023, que, por primera vez, incluye disposiciones para el reemplazo de beneficios EBT robados. Esto es un gran problema porque en 2022, los grupos del crimen organizado comenzó a apuntar masivamente a cuentas EBT - a menudo vaciar las cuentas afectadas en los cajeros automáticos inmediatamente después de que los estados dispersan los fondos cada mes.

Las tarjetas EBT se pueden usar junto con un número de identificación personal (PIN) para pagar productos en las tiendas participantes y para retirar efectivo de un cajero automático. Sin embargo, las tarjetas EBT difieren de las tarjetas de débito emitidas a la mayoría de los estadounidenses en dos aspectos importantes. En primer lugar, la mayoría de los estados no equipan las tarjetas EBT con tecnología de chip inteligente, lo que puede hacer que las tarjetas sean más difíciles y costosas de clonar para los ladrones de skimming.

De manera más crítica, los participantes de EBT tradicionalmente han tenido pocas esperanzas de recuperar los fondos de asistencia alimentaria cuando sus tarjetas fueron copiadas por dispositivos de descremado de tarjetas y utilizadas para fraude. Esto se debe a que, si bien los programas EBT son operados individualmente por los estados, esos programas son financiados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), que hasta fines del año pasado tenía prohibido reembolsar a los estados por fondos EBT robados.

Las protecciones aprobadas en la Ley de Asignaciones de 2023 permiten a los estados usar fondos federales para reemplazar los beneficios EBT robados, y permiten a los estados solicitar el reembolso de los fondos EBT desnatados que hayan reemplazado de sus propias arcas (que datan de octubre de 2023). 1, 2022).

Pero primero, los 50 estados deben presentar un plan sobre cómo van a proteger y reemplazar los beneficios de alimentos robados a través del descremado de tarjetas. La orientación para los Estados en la redacción de esos planes fue emitido por el USDA el ene. 31 (PDF), y los estados que no los hacen antes de febrero. 27, 2023 riesgo de perder la capacidad de ser reembolsado por pérdidas por fraude de EBT.

Deborah Harris es abogado de planta en Instituto de Reforma Legislativa de Massachusetts (MLRI), una organización de asistencia legal sin fines de lucro que ha seguido de cerca la epidemia de descremado de EBT. En noviembre de 2022, el MLRI presentó una demanda colectiva contra Massachusetts en nombre de miles de familias de bajos ingresos a quienes les robaron colectivamente más de 1 1 millón en beneficios de asistencia alimentaria mediante dispositivos de descremado de tarjetas instalados en secreto en cajeros automáticos y carriles de pago de supermercados en todo el estado.

Harris dijo que le complace que las pautas del USDA se emitieran tan rápidamente y que la guía para los estados no fuera demasiado prescriptiva. Por ejemplo, algunos expertos en seguridad han sugerido que agregar capacidad sin contacto a las tarjetas EBT podría ayudar a los participantes a evitar por completo los dispositivos de descremado. Pero Harris dijo que las tarjetas sin contacto no requieren un PIN, que es lo único que evita que las tarjetas EBT se agoten en el cajero automático cuando la tarjeta de un participante se pierde o es robada.

Por otra parte, nada en la guía menciona siquiera las tarjetas basadas en chips, o cualquier otro consejo para mejorar la seguridad física de las tarjetas EBT. Más bien, sugiere que los Estados deberían tratar de desarrollar la capacidad de realizar una detección básica de fraude y alertar sobre transacciones sospechosas, como cuando una tarjeta EBT que normalmente se usa solo en un área geográfica de repente se usa para retirar efectivo en un cajero automático en la mitad del país.

"Además de que los estados se muevan rápidamente para aprobar sus planes, también nos gustaría ver un esfuerzo enfocado para mover a los estados de tarjetas de banda magnética a chip, y también ayudar a los estados a desarrollar los algoritmos que les permitirán identificar posibles incidentes de beneficios robados", dijo Harris.

Harris dijo que Massachusetts ha comenzado a usar algoritmos para buscar estos patrones de transacciones sospechosas en toda su red EBT, y ahora tiene la capacidad de alertar a los hogares y verificar las transacciones. Pero dijo que la mayoría de los estados no tienen esta capacidad.

"Hemos escuchado que otros estados actualmente no pueden hacer eso", dijo Harris. "Pero alentar a los Estados a identificar de manera más afirmativa los casos de robo probable y ayudar con el proceso de reclamos y verificación es fundamental. La mayoría de los hogares no pueden hacer eso por sí mismos, y en Massachusetts es muy difícil para una persona obtener una copia de su historial de transacciones. Algunos estados pueden hacer eso a través de aplicaciones de terceros, pero algo tan básico no debería estar en la carga de los hogares EBT.”

Algunos estados no están esperando la dirección del gobierno federal para reforzar la seguridad de la tarjeta EBT. Como Maryland, que identificó a más de 1,400 hogares afectados por ataques de eliminación de EBT el año pasado, un aumento de diez veces con respecto a 2021.

Los defensores de los beneficiarios de EBT en Maryland están respaldando Proyecto de Ley Senatorial 401 (PDF), que requeriría el uso de tecnología de chip y monitoreo continuo de actividades sospechosas (una audiencia sobre SB401 está programada en la Comisión de Finanzas del Senado de Maryland para el jueves, febrero de 2018). 23, a la 1 p. m.).

Michelle Salomon Madaio es director de la Proyecto de Representación de Personas Sin Hogar, una organización de asistencia legal con sede en Silver Spring, Md. Madaio dijo que el proyecto de ley requeriría que el Departamento de Servicios Humanos del estado reemplace los beneficios desnatados, no solo después de que el proyecto de ley entre en vigencia, sino también retroactivamente desde enero de 2020 hasta el presente.

Madaio dijo que el proyecto de ley también requeriría que el estado controle los patrones de actividad sospechosa en las tarjetas EBT y desarrolle un mecanismo para contactar a los hogares potencialmente afectados.

"Para la mayoría de las víctimas de skimming con las que hemos trabajado, las transacciones fraudulentas serían bastante fáciles de detectar porque en su mayoría ocurrieron en medio de la noche o fuera del estado, o ambas cosas", dijo Madaio. "Para empeorar las cosas, muchas familias cuyos beneficios fueron estafados incurrieron en cargos por pagos atrasados en muchas otras cosas como resultado.”

No es difícil ver por qué los grupos del crimen organizado se han abalanzado sobre las tarjetas EBT como dinero fácil. En la mayoría de las transacciones con tarjetas de pago tradicionales, generalmente hay varias partes que tienen un interés financiero en minimizar el fraude y las pérdidas por fraude, incluido el banco que emitió la tarjeta ,la red de tarjetas (Visa, MasterCard, Discover,etc.), y el comerciante.

Pero esa infraestructura simplemente no existe dentro de los programas estatales de EBT, y ciertamente no es una cosa a nivel interestatal. Lo que eso significa es que la gran mayoría de las tarjetas EBT tienen cero controles de fraude, que es exactamente lo que las hace tan atractivas para los ladrones.

Por ahora, los únicos controles de fraude disponibles para la mayoría de los titulares de tarjetas EBT incluyen ser especialmente paranoicos sobre dónde usan sus tarjetas y cambiar con frecuencia sus PIN.

Según Orientación del USDA emitidas antes de la aprobación de la ley de asignaciones, los titulares de tarjetas EBT debería considerar cambiar el PIN de su tarjeta al menos una vez al mes.

"Al cambiar los PIN con frecuencia, al menos mensualmente, y hacerlo antes de las fechas de emisión de beneficios, los hogares pueden minimizar el riesgo de beneficios robados de una tarjeta EBT previamente desnatada", aconsejó el USDA.