De nouvelles Protections pour les Prestations alimentaires Volées par les écumeurs

Des millions d'Américains recevant des prestations d'aide alimentaire viennent d'acquérir un nouveau droit qu'ils ne peuvent pas encore appliquer: Le droit d'être remboursés si les fonds de leurs cartes de Transfert électronique de prestations (EBT) sont volés par des dispositifs d'écrémage de cartes installés secrètement aux distributeurs automatiques de billets et aux caisses d'épicerie.

Le 29 décembre 2022, Président Biden signé dans la loi le Loi de crédits consolidée de 2023, qui — pour la toute première fois — comprend des dispositions pour le remplacement des prestations EBT volées. C'est un gros problème car en 2022, les groupes du crime organisé a commencé à cibler massivement les comptes EBT - vider souvent les comptes affectés aux guichets automatiques immédiatement après que les États ont dispersé des fonds chaque mois.

Les cartes EBT peuvent être utilisées avec un numéro d'identification personnel (NIP) pour payer des marchandises dans les magasins participants et pour retirer de l'argent à un guichet automatique. Cependant, les cartes EBT diffèrent des cartes de débit émises à la plupart des Américains de deux manières importantes. Premièrement, la plupart des États n'équipent pas les cartes EBT de la technologie des puces intelligentes, ce qui peut rendre les cartes plus difficiles et coûteuses à cloner pour les voleurs d'écrémage.

Plus important encore, les participants à l'EBT avaient traditionnellement peu d'espoir de récupérer les fonds d'aide alimentaire lorsque leurs cartes étaient copiées par des dispositifs d'écrémage de cartes et utilisées pour la fraude. En effet, alors que les programmes EBT sont gérés individuellement par les États, ces programmes sont financés par le Département de l'Agriculture des États-Unis (USDA), qui jusqu'à la fin de l'année dernière n'avait pas le droit de rembourser aux États les fonds EBT volés.

Les protections adoptées dans la Loi de crédits de 2023 permettent aux États d'utiliser des fonds fédéraux pour remplacer les prestations EBT volées ,et elles permettent aux États de demander le remboursement de tous les fonds EBT écrémés qu'ils ont pu remplacer dans leurs propres coffres (datant d'octobre 2023). 1, 2022).

Mais d'abord, les 50 États doivent chacun soumettre un plan sur la façon dont ils vont protéger et remplacer les prestations alimentaires volées via l'écrémage des cartes. Des orientations pour les États dans la rédaction de ces plans ont été publié par l'USDA le janv. 31 (PDF), et les États qui ne les terminent pas avant février. 27, 2023 risque de perdre la possibilité d'être remboursé pour les pertes liées à la fraude EBT.

Marie-Claire Harris est un avocat du personnel de Institut de Réforme du Droit du Massachusetts (MLRI), une organisation d'assistance juridique à but non lucratif qui a suivi de près l'épidémie d'écrémage EBT. En novembre 2022, le MLRI intenté un recours collectif contre le Massachusetts au nom de milliers de familles à faible revenu qui ont été collectivement dépouillées de plus d'un million de dollars en prestations d'aide alimentaire par des dispositifs d'écrémage de cartes installés secrètement aux distributeurs automatiques de billets et aux allées de caisse des épiceries à travers l'État.

Harris a déclaré qu'elle était ravie que les directives de l'USDA aient été publiées si rapidement et que les directives pour les États n'étaient pas trop normatives. Par exemple, certains experts en sécurité ont suggéré que l'ajout d'une fonctionnalité sans contact aux cartes EBT pourrait aider les participants à éviter complètement d'écrémer les appareils. Mais Harris a déclaré que les cartes sans contact ne nécessitent pas de code PIN, ce qui est la seule chose qui empêche les cartes EBT d'être vidées au guichet automatique lorsque la carte d'un participant est perdue ou volée.

Là encore, rien dans les directives ne mentionne même les cartes à puce, ni aucun autre conseil pour améliorer la sécurité physique des cartes EBT. Il suggère plutôt que les États cherchent à développer la capacité de détecter les fraudes de base et d'alerter sur les transactions suspectes, par exemple lorsqu'une carte EBT qui n'est normalement utilisée que dans une seule zone géographique est soudainement utilisée pour retirer de l'argent à un guichet automatique à l'autre bout du pays.

” En plus de permettre aux États d'approuver rapidement leurs plans, nous aimerions également voir un effort ciblé pour faire passer les États des cartes à bande magnétique uniquement aux puces, et également aider les États à développer les algorithmes qui leur permettront d'identifier les incidents probables de prestations volées", a déclaré Harris.

Harris a déclaré que le Massachusetts avait commencé à utiliser des algorithmes pour rechercher ces modèles de transactions suspectes sur l'ensemble de son réseau EBT et avait désormais la possibilité d'alerter les ménages et de vérifier les transactions. Mais elle a dit que la plupart des États n'ont pas cette capacité.

” Nous avons entendu dire que d'autres États ne sont actuellement pas en mesure de le faire", a déclaré Harris. "Mais il est essentiel d'encourager les États à identifier de manière plus affirmative les cas de vol probable et d'aider au processus de réclamation et de vérification. La plupart des ménages ne peuvent pas le faire seuls, et dans le Massachusetts, il est très difficile pour une personne d'obtenir une copie de l'historique de ses transactions. Certains États peuvent le faire via des applications tierces, mais quelque chose d'aussi basique ne devrait pas peser sur le fardeau des ménages EBT.”

Certains États n'attendent pas les instructions du gouvernement fédéral pour renforcer la sécurité des cartes EBT. Comme le Maryland, qui a identifié plus de 1 400 ménages touchés par des attaques d'écrémage EBT l'année dernière, soit dix fois plus qu'en 2021.

Les défenseurs des bénéficiaires de l'EBT dans le Maryland soutiennent Projet de loi 401 du Sénat (PDF), ce qui nécessiterait l'utilisation de la technologie des puces et une surveillance continue des activités suspectes (une audience sur SB401 est prévue à la Commission des finances du Sénat du Maryland pour le jeudi février 2019). 23, à 13 heures).

Michèle Salomon Madaïo est directeur à la Projet de Représentation des Sans-Abri, une organisation d'assistance juridique basée à Silver Spring, Md. Madaio a déclaré que le projet de loi obligerait le Département des Services sociaux de l'État à remplacer les prestations écrémées, non seulement après l'entrée en vigueur du projet de loi, mais également rétroactivement de janvier 2020 à aujourd'hui.

Madaio a déclaré que le projet de loi obligerait également l'État à surveiller les schémas d'activités suspectes sur les cartes EBT et à développer un mécanisme pour contacter les ménages potentiellement touchés.

” Pour la plupart des victimes d'écrémage avec lesquelles nous avons travaillé, les transactions frauduleuses seraient assez faciles à repérer car elles se produisaient principalement au milieu de la nuit ou hors de l'État, ou les deux", a déclaré Madaio. "Pour aggraver les choses, de nombreuses familles dont les prestations ont été arnaquées ont ensuite engagé des frais de retard sur de nombreuses autres choses en conséquence.”

Il n'est pas difficile de comprendre pourquoi les groupes du crime organisé se sont jetés sur les cartes EBT comme de l'argent facile. Dans la plupart des transactions par carte de paiement traditionnelles, il y a généralement plusieurs parties qui ont un intérêt financier à minimiser la fraude et les pertes dues à la fraude, y compris la banque qui a émis la carte, le réseau de cartes (Visa, MasterCard, Discover, etc.), et le marchand.

Mais cette infrastructure n'existe tout simplement pas dans les programmes d'EBT des États, et ce n'est certainement pas une chose au niveau interétatique. Cela signifie que la grande majorité des cartes EBT n'ont aucun contrôle de fraude, ce qui est exactement ce qui continue de les rendre si attrayantes pour les voleurs.

Pour l'instant, les seuls contrôles de fraude disponibles pour la plupart des titulaires de carte EBT consistent à être particulièrement paranoïaques quant à l'endroit où ils utilisent leurs cartes et à changer fréquemment leurs codes PIN.

Selon Directives de l'USDA émis avant l'adoption de la loi de finances, les titulaires de la carte EBT devrait envisager de changer le code PIN de sa carte au moins une fois par mois.

“En changeant fréquemment les codes PIN, au moins une fois par mois, et en le faisant avant les dates d'émission des prestations, les ménages peuvent minimiser le risque de vol des prestations d'une carte EBT précédemment écrémée”, a conseillé l'USDA.